2018年金融知識宣傳月|投資理財技能

  (一)儲蓄存款

  儲蓄存款又叫個人存款,是指個人在銀行的存款。

  1.活期存款

  活期存款是指不約定期限,可隨時轉賬、支取并按期給付利息的個人存款。特點是儲戶存款、取款方便;儲戶在通存通兌區域內銀行的任一聯機網點都可以辦理存取款、查詢及口頭掛失等業務;具有代收代付、代發工資等功能;適合于個人生活待用款的存儲。

  2.定期存款

  定期存款是約定存期、利率,到期支取本息的個人存款。根據不同的存取方式,定期存款可以分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等四種,其中整存整取最為常見,是定期存款的典型代表。

  定期存款的利率視期限長短而定,期限越長,利率越高。若在存款到期前要求提前支取,有時會受到限制,而且還有利息損失。

  (二)存款保險

  1.什么是存款保險

  存款保險又稱存款保障,是指國家通過立法的形式,設立專門的存款保險基金,明確當個別金融機構經營出現問題時,依照規定對存款人進行及時償付,保障存款人權益。

  2.保障范圍

  根據存款保險條例,存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業金融機構,包括在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等。

  被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是,金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。

  3.償付限額

  根據存款保險條例,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的,實行全額償付;超出最高償付限額的部分,依法從投保機構清算財產中受償。

  4.存款人是否需要交納保費

  不需要。存款保險作為國家金融安全網的一部分,其資金來源主要是金融機構按規定交納的保費。收取保費的主要目的是為了加強對金融機構的市場約束,促使銀行審慎經營和健康發展。

  5.什么情況下進行償付

  根據存款保險條例,當出現下列情形時,存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款:存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織;存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算;人民法院裁定受理對投保機構的破產申請;經國務院批準的其他情形。為了保障償付的及時性,充分保護存款人的權益,條例規定,存款保險基金管理機構應當在上述情形發生之日起7個工作日內足額償付存款。

  6.實施時間

  存款保險條例從2015年5月1日起施行。

  (三)銀行理財產品

  1.什么是銀行理財產品

  銀行理財產品是銀行針對目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品投資方式中,銀行只是在客戶的授權下管理資金,投資收益與風險由客戶承擔,或客戶與銀行按照約定方式承擔。

  2.銀行理財產品主要類型

  保證收益理財產品:銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險,超出最低固定收益的其他收益由銀行和客戶按照合同約定分配。

  保本浮動收益理財產品:銀行按照約定條件向客戶保證支付本金,本金以外的投資風險由客戶承擔。

  非保本浮動收益理財產品:銀行約定條件和實際投資收益向客戶支付資金,不保證本金不受損失。

  3.銀行理財產品與儲蓄存款的區別

  銀行理財產品的本質是金融投資產品,在流動性、風險、收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄存款業務有著較大的區別。

  (四)國債知識

  1.目前居民個人可以購買的國債種類和購買方式

  目前面向居民個人發行的儲蓄國債包括兩個品種,分別是儲蓄國債(憑證式)和儲蓄國債(電子式)。儲蓄國債通常于每年的3月份至11月份發售,時間為每月10日-19日。每月發行的國債種類或者為憑證式,或者為電子式。有意購買國債的投資者可以根據財政部官方網站的發行公告,或商業銀行網點的公示,在國債發行期內購買適合自己的國債。

  目前,儲蓄國債是由多家商業銀行組成的國債承銷團成員代為銷售,山東地區共有20家商業銀行的分支機構可以購買國債,包括:中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、招商銀行、平安銀行、北京銀行、廣東發展銀行、天津銀行、青島銀行、青島農村商業銀行、恒豐銀行、浙商銀行、中國郵政儲蓄銀行。

  購買儲蓄國債(憑證式),居民需持有效身份證件到代銷國債的承銷銀行網點柜臺購買。

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